Совместимы ли желание экономить деньги и маленькая зарплата? - RusRodnik.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Совместимы ли желание экономить деньги и маленькая зарплата?

10 советов, как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате

Наличие сбережений делает человека увереннее, а его финансовое положение – стабильнее. Но как копить, если у вас маленькая зарплата? В этой статье я поделюсь проверенными способами, которые помогут научиться экономить деньги и формировать сбережения.

1. Откладывайте деньги сразу

Заведите специальный вклад, на который переводите 10% всех своих доходов сразу после их получения. Например, вы получили аванс 5000 рублей – сразу переводите на счет 500 рублей. Оптимально завести для этих целей вклад, который можно пополнять, но с которого нельзя снимать деньги до момента окончания. Так вы не сможете потратить отложенные деньги на какую-нибудь эмоциональную покупку.

2. Заведите заначку, которую можно тратить

Есть люди, которые подвержены эмоциональным покупкам. Часто они жалеют о том, что купили какую-то модную вещь, почти сразу после приобретения. Под действием эмоций таким людям сложно не снять деньги с единственного вклада, о котором мы говорили в первом пункте. Если вы относитесь к числу таких людей, откройте два вклада:

    Основной для сбережений. На него переводите 10% от всех доходов.

Резервный, на который переводите 2-5% всех доходов. Если вам захочется что-то купить, тратьте деньги с резервного вклада, но не трогайте основной. Так вы убережете основные накопления от эмоциональных трат.

3. Проанализируйте мелкие расходы

Чтобы научиться экономить деньги, полезно анализировать свои расходы. В течение месяца вы можете совершать много мелких трат, которые в итоге могут выливаться в приличную сумму.

  • Например, вы платите за домашний телефон, при этом разговариваете только по мобильному. Отключите домашний телефон и сэкономьте 200-300 рублей в месяц.
  • Возможно, ваш дорогой тариф Интернета вам ни к чему, и вы можете перейти на более дешевый тариф, скорости которого вам тоже хватит? Получите еще 100-200 рублей экономии в месяц.

Откажитесь от просмотра телевизора, если у вас есть Интернет. Вы сэкономите на цифровом телевидении 300-400 рублей в месяц.

Кажется, 100-200 рублей – это мелочи. Однако экономия 100 рублей в месяц выливается в экономию 1200 рублей в год. Если вы найдете 10 таких мелких трат, то сэкономите за год уже 12000 рублей. Это приличные деньги, особенно если зарплата небольшая.

4. Ведите домашнюю бухгалтерию

Если вы хотите научиться копить деньги даже при маленькой зарплате, ведите домашнюю бухгалтерию. Записывайте все свои расходы и анализируйте их каждый месяц. Вы найдете много трат, от которых на самом деле можно отказаться.

Вести учет расходов можно в программе Excel. Также есть специальные программы для ведения доходов и расходов, которые позволяют удобно группировать и анализировать информацию. Одна из самых популярных программ для этих целей – «Домашняя бухгалтерия».

5. Покупайте по списку

Скачайте на смартфон приложение, позволяющее составлять список покупок. Есть много бесплатных приложений с таким функционалом. До похода в магазин составьте список товаров, которые необходимо купить.

Покупайте только запланированные товары. Так вы убережете себя от эмоциональных покупок и приобретения вещей, которые на самом деле не нужны.

Составление списка покупок – это хороший вариант экономить. Если у вас маленькая зарплата, вы сможете оптимально ее тратить и еще копить деньги.

6. Заведите карту с кешбеком

Многие банки сегодня предлагает дебетовые карты с кешбеком и начислением процентов на остаток на счете. Пользуйтесь такими сервисами, чтобы получать бонусы и экономить деньги. Проценты на остаток также не будут лишними.

Часто банки предлагают «дорогие» карты вместо «дешевых». Например, предлагают оформить карту Classic вместо Electron. Разница в обслуживании – несколько сотен рублей, но если вы хотите научиться экономить, учитывайте и такие расходы. Не оформляйте «дорогие» карты, если их возможности вам не нужны.

7. Планируйте крупные покупки заранее

Сколько раз приходилось наблюдать в магазинах картину: люди пришли приобрести определенную технику, но под воздействием продавца купили более дорогую модель с функциями, которые на самом деле им не нужны.

Планируйте все крупные покупки заранее. Изучите обзоры интересующего гаджета в Интернете, выберите оптимальную по цене и функциям модель и купите ее в магазине. Если вам будут предлагать более дорогую вещь – подумайте, действительно ли вам нужен такой объем памяти или экран чуть больше при разнице в цене 2 раза?

8. Найдите подработку

Бывают ситуации, когда зарплата настолько маленькая, что ее хватает только на основные расходы. Что-либо экономить не получается, а откладывать деньги нужно. В этом случае можно поискать дополнительный источник доходов.

Сегодня в Интернете можно найти подработку, которая будет приносить небольшие деньги. При этом вам не потребуется особой подготовки для начала работы. Например, на копирайтинге можно зарабатывать дополнительно 5-6 тыс. рублей в месяц. Если откладывать все эти деньги, за год получится накопить 60-70 тыс. рублей.

Посмотрите статью, что такое фриланс. В этой статье я подробно рассказываю, каким образом разные специалисты могут подрабатывать в Интернете.

9. Не берите кредиты

Если у вас маленькая зарплата, кредиты брать не стоит. Даже небольшая просрочка и штраф могут перевести вас на сухой паек. Поэтому старайтесь покупать все без кредитов и рассрочек. Если у вас сломался смартфон, а на новый нет денег – купите обычный кнопочный телефон. Покупку смарфтона лучше отложить до того момента, когда вы на него накопите.

10. Закройте кредитные карты

Как правило, по кредитным картам начисляются высокие проценты. Если у вас маленькая зарплата, платить по кредитам может быть очень сложно. Поэтому если вы хотите копить деньги, закройте кредитки и больше ими не пользуйтесь.

Старайтесь тратить меньше, чем вы зарабатываете. Так вы сможете сэкономить значительные средства, даже если ваша зарплата невелика.

Совместимы ли желание экономить деньги и маленькая зарплата?

Средняя сумма, которой располагает большинство россиян, совсем невелика. Многие и многие жители нашей страны имеют месячный доход примерно в 15-30 тысяч рублей. Помимо ежедневных необходимых расходов, каждому хочется съездить отдохнуть, совершить важную крупную покупку. А ещё желательно не залезать в кредиты, не занимать у друзей и родственников и приходить к концу месяца с определённым запасом денег, не «доживая» до аванса на несколько сотен рублей. Возможно ли всё это? Несомненно, просто нужно понять, как экономить деньги при маленькой зарплате, не голодая и ведя достойную жизнь.

Куда уходят средства?

Этот вопрос волнует многих, однако ответа на него люди найти не могут. Средства исчезают с огромной скоростью, а главное, непонятно куда, а откладывать ничего не получается. Кажется, только получил законную плату за труд, сходил в магазин, заплатил за коммуналку, а через два дня денег остаётся столько, что дожить до следующей получки не представляется возможным. А впереди ещё маячит покупка верхней одежды или день рождения кого-то из родственников…

Этот замкнутый круг необходимо разорвать. Сделать это возможно, включив в свою жизнь и обязательный домашний обиход планирование и учёт – важнейшие операции, позволяющие контролировать свои расходы.

Если мы тратим средства бездумно, по принципу «увидел и захотелось», они будут уходить быстро, хватать их не будет, а откладывать на важную покупку не получится никогда. Нужно понять одну простую, но важную вещь: все товары и услуги предлагаются нам для того, чтобы мы оставляли свои деньги у их продавцов. Вопрос реальной необходимости и пользы стоит на втором, а то и на последнем месте.

Планирование

Перед получением определённой суммы, на которую вы рассчитываете, нужно сесть и расписать всё, на что вы предполагаете её потратить. Делать это нужно внимательно, не упуская ничего, даже таких мелочей, как привычка баловать себя фруктами, походом в кино или маленький презент для коллеги-именинника.

Какие пункты будут в плане у среднестатистического россиянина?

  • коммунальные услуги (они обязательны, пропускать их нельзя, потому что платить по долгам потом будет гораздо тяжелее);
  • питание (самая большая часть расходов; если действительно хотите экономить и накопить на что-то стоящее, понадобится меню на неделю);
  • траты на детей, домашних животных или находящихся на попечении престарелых родственников;
  • автомобиль;
  • подарки;
  • развлечения, досуг;
  • бытовая химия, товары для дома.

К данным фактическим тратам нужно прибавить определённую сумму на непредвиденные расходы – лекарства, новую обувь взамен испорченной и т. п. Если вы решили откладывать, напишите, какая сумма для этого запланирована.

Расписав и примерно подсчитав расходы, соотнеся их с доходами, получится представить реальную собственную экономическую картину.

Многим кажется бесполезным записывать свои расходы, тем более, по мелочам. Однако опыт показывает, что систематический учёт, организованный правильно в течение большого периода времени, позволяет видеть, на что тратятся деньги и оптимизировать этот процесс.

Для того чтобы эффективно контролировать траты, стоит создать документ на компьютере или завести большую тетрадь – кому как удобнее. Необходима специальная таблица, она позволит увидеть всю картину целиком. Многие пользователи смартфонов устанавливают специальные приложения, позволяющие вносить и траты, и полученные средства, соотносить их и оптимально ими распоряжаться.

Записывать нужно всё, даже незначительные расходы (поездка на автобусе или метро, покупка пластыря в аптеке, яблока или моркови в киоске). Увидев потраченные суммы, многие удивятся и придут к необходимости оптимизации данного процесса.

Учёт позволяет увидеть, какие зоны у вас «западают», сколько денег уходит на «ерунду». Переведя эти средства в другую, более нужную область, можно, наконец, обрести над ними контроль.

Как оптимизировать расходы?

Экономическая наука и её продвинутые пользователи, а также просто предусмотрительные и рассудительные люди знают некоторые уловки, позволяющие сократить лишние траты.

  • Экономьте воду, газ, свет. Приучить себя закручивать кран, пока намыливаете посуду, чистите зубы или наносите шампунь на волосы, не сложно. Также стоит выработать привычку выключать свет везде, где сейчас вы не находитесь, вкрутить энергосберегающие лампочки. Не выдернутые из розетки компьютер, мультиварка, зарядное устройство или музыкальный центр расходуют энергию даже в выключенном состоянии. Кастрюли следует использовать те, которые подходят по диаметру газовой конфорке или электрической плите.
  • Еда – это самая внушительная, но и необходимая часть расходов. Изучите цены в ближайших супермаркетах: в некоторых сетях дешевле местная продукция, например, хлеб, в других – столичная или же марки-гиганты (макаронные изделия определённой фирмы, крупы). Старайтесь готовить дома, носить перекусы на работу, меньше покупать полуфабрикатов. Не приобретайте больше, чем съедите: выбрасывать пищу не только не этично, но и очень дорого. Разумно и правильно пользоваться скидками, закупать некоторые продукты впрок большими порциями (особенно актуально для большой семьи).
  • Траты на автомобиль неизбежны, если он есть в семье. Однако можно положить себе за правило раз в неделю отправляться на работу, в гости, в фитнесс-клуб пешком: вы сэкономите на бензине и приобретёте здоровую привычку.
  • Одежда. Проблема, знакомая практически каждой женщине – шкаф полный, но надеть совершенно нечего. Многие покупают еженедельно новую кофточку просто так, не зная, с чем её надеть. Разумный выход – пересмотреть свой гардероб, составить комплекты и докупать то, что действительно необходимо.

Куртки, пуховики, обувь лучше приобретать не в сезон – в это время появляются хорошие скидки. Стоит присмотреться и к интернет-магазинам: цены там несколько снижены, постоянно проходят акции.

Что касается детской одежды, то многие мамы приобретают её «с рук». В этом нет ничего зазорного, если вещь прилично смотрится и находится в хорошем состоянии. Малыши растут быстро, и часто случается так, что, например, комбинезона хватает на один сезон. Новые фирменные вещи не успевают окупиться в этом случае.

  • Не стоит думать, что в режиме экономии тратить средства на отдых – преступление. Развлечения должны быть, но разумные и доступные. Например, залезать в кредит ради заграничного путешествия глупо, а вот выкроить небольшие средства на семейный поход по живописным окрестностям, взяв напрокат палатку – вполне реально.

Отдельно следует сказать о скидках. Это палка о двух концах. С одной стороны, можно приобрести действительно выгодную вещь. С другой – есть опасность купить что-то ненужное и некачественное, зато дешёвое. А это пустые траты!

Как научиться откладывать средства?

Правильно составленный семейный бюджет позволяет накопить немалые суммы на давно желаемое и необходимое приобретение. Есть несколько вариантов сохранения определённой суммы в неприкосновенности.

  • Откройте небольшой вклад в банке, куда можно каждый месяц переводить определённую сумму. Конечно, проценты будут мизерные, но средства эти нельзя взять на новую кофточку, снять их при желании в считанные секунды проблематично.
  • Откладывать можно, отдавая часть зарплаты на хранение надёжному родственнику. Просить обратно эти деньги стыдно, да и обещание будет обязывать пополнять запас.
  • Переведите деньги, которые решили откладывать, в иностранную валюту. При обратной операции вы потеряете часть, что будет удерживать от непредвиденных трат. Особенно удобен этот способ для тех, чья цель – заграничное путешествие.
  • Откладывать можно и понемногу. Например, каждый день по 50 или 100 рублей. Многие удивляются тому, сколько средств в результате оказывается в копилке.

Современная реклама, образ жизни, который транслируется по телевизору, предполагает постоянные покупки, траты, огромное количество вещей. На самом деле, большая часть всего приобретённого лежит мёртвым грузом, а вот откладывать на реально нужное не получается. Чтобы улучшилась финансовая ситуация, следует изменить свой подход к деньгам. Бережное и разумное отношение обеспечит стабильность, появится спокойствие, уверенность и удовлетворение жизнью, появятся средства на то, что для вас действительно важно.

Как экономить деньги при маленькой зарплате

На чем нужно экономить в первую очередь, чтоб была возможность откладывать деньги.

В наше время обязательные расходы простого человека достаточно высоки. Но так ли все расходы действительно обязательные. Если немного разобраться, то можно существенно сэкономить, вычеркнув некоторые статьи расходов.

На чем и как экономить в первую очередь

  • не верьте рекламе и акциям;
  • ведете учет необходимых покупок, доходов семьи и расходов;
  • избегайте кредитов;
  • не давайте в долг и не занимайте сами;
  • на работе не ходите в обед в столовые и кафе, берите обед из дома;
  • откажитесь от вредных привычек;
  • уменьшите коммунальные платежи за воду;
  • замените платные увлечения бесплатными, например, предпочтите пробежку на стадионе занятиям в спортзале.

Покупки и траты первой необходимости

В первую очередь, необходимо посчитать сумму, которая бывает потрачена на обязательные ежемесячные платежи и покупки:

  • коммунальные платежи (квартплата, абонентская плата за интернет, телевидение, стационарный телефон);
  • внесение ежемесячного платежа по кредиту;
  • необходимая сезонная одежда и обувь;
  • транспортные расходы;
  • если в семье есть дети, то в число обязательных платежей входят оплата детского сада, кружков и секций.

Далее необходимо вычесть общую сумму ежемесячных расходов из общего бюджета семьи. В результате вычитания получается свободный остаток, который тратится на протяжении месяца. Именно его нам и предстоит научится распределять грамотно и с экономией.

  • Для этого хотя бы месяц придется составлять список приобретений, чтобы в результате понять от чего можно отказаться.
  • Удобно вести перечень трат в виде таблицы, пример которой приведен ниже.

Таблица расходов

ДатаПокупкаСуммаНеобходимость
1 марта Хлеб30+
Транспорт100+
Сигареты110
Шаурма130
Молоко60+
2 марта Чай130+
Зубная паста80+
Маска250
Транспорт100+
3 марта Курица150+
Вино350
Транспорт100+

Пример таблицы, как правильно вести расходы.

Таким образом, разложив по полочкам все траты, совершенные за месяц, можно увидеть, сколько было бы сэкономлено денег при грамотном планировании и учете бюджета.

Считаем источники дохода

Совсем не сложно подсчитать общий доход семьи. Нужно сложить зарплаты и иные доходы всех членов семьи за месяц.

Пунктом выше описано, как выяснить общие, обязательные и не очень, траты семьи. Из всего этого будет видно, сколько свободных денег могло бы остаться на конец месяца, но почему-то не остается.

Поэтому финансовыми экспертами было подготовлено несколько советов, следуя которым можно снизить среднемесячные траты и начать процесс разумного сбережения.

Еще раз хочется напомнить, что экономия – это не отказ себе во всем, а рациональное использование материальных ресурсов семьи.

15 золотых советов от финансовых экспертов

Следуя нижеизложенным советам, процесс экономии станет интересным, а результат в виде дорогостоящего и долгожданного приобретения будет наградой за старания.

1. Правильное и здоровое питание

  1. Возьмите за правило питаться дома, самостоятельно приготовленной пищей.
  2. Старайтесь избегать перекусов в кафе, где стоимость блюд значительно превышает ту сумму, за которую их можно приготовить в домашних условиях.
  3. Вместо сладостей из кондитерской приготовьте пирог сами; магазинную колбасу замените натуральным мясом, из него можно приготовить не одно блюдо; предпочитайте фрукты и сухофрукты конфетам и шоколаду.

Таким образом, Вы не только сэкономите денежные средства, но и сохраните фигуру и здоровье.

2. Составляйте план питания на неделю и список необходимых покупок

Прежде чем идти в магазин, составьте меню на предстоящую неделю. По нему сразу будет видно, какие покупки необходимо совершить в первую очередь.

Например, Вы решили приготовить плов, поэтому в список покупок войдут рис и мясо.

Заранее составленное меню и список покупок помогут избежать совершения необдуманных покупок.

3. Не ведитесь на уловки мерчандайзера

Мерчандайзер – человек, отвечающий за расстановку товара на полках и в холодильниках. Во всех супермаркетах есть подобная должность.

Главная задача мерчендайзеров – побудить покупателя приобрести тот или иной товар.

  1. При раскладке товаров, на самое видное место попадают наиболее дорогие продукты.
  2. Чем ниже полка, тем меньше стоимость расставленных на ней вещей.

Будьте внимательны, приобретения товар по акции с большой скидкой.

  1. Тщательно изучите упаковку продукта, выясните срок годности. Яркие ценники со словами «акция», «скидка» направлены на привлечение внимания покупателей, но не стоит им слепо верить.
  2. Не всегда, покупая продукт с таким ценником, Вы действительно поступаете разумно. Вполне возможно, что в магазине за углом то же самое стоит дешевле без скидок

4. Не совершайте покупки в день получения заработной платы

Не бегите в магазин в день получения зарплаты, это убережет Вас от совершения необдуманных покупок.

Получив свои честно заработанные деньги, мы не всегда может трезво оценить необходимость той или иной покупки. Когда в кошельке шелестят заветные купюры, хочется на что-то их потратить, побаловать себя. А после совершения шопинга возникает удивление и огорчение, что большая сумма денег была потрачена без пользы. Поэтому лучше отложить поход по магазинам на завтра, а сегодня составить список действительно необходимых приобретений.

5. Расплачивайтесь наличными

Этот нехитрый совет поможет сберечь в результате хорошую сумму денег.

Дело в том, что когда мы расплачиваемся за покупки картой, то не имеем физического контакта с деньгами, с трудом вспоминаем, сколько денег остается на карте. Гораздо удобнее, когда деньги хранятся на карте, а перед походом за покупками с карты снимается заранее просчитанная сумма денег.

Это опять же убережет от ложной иллюзии богатства и не рациональных приобретений, не предусмотренных бюджетом.

С ограниченным бюджетом Вы гарантировано приобретете только то, за чем пришли в супермаркет.

6. Не пренебрегайте дисконтными картами

Старайтесь воспользоваться предложениями по оформлению дисконтных карт и купонов на скидку, даже если вы не планируете воспользоваться ими в ближайшее время.

Не исключено, что они понадобятся Вам в дальнейшем. Во многих магазинных сетях действуют карты, действующие по принципу накопления баллов и бонусных очков, за счет которых в будущем можно расплачиваться за покупки.

Можно копить бонусы и баллы в течение года, а использовать их с целью покупки подарков родным и близким, например, на Новый год.

7. Приобретайте аналоги известных брендов

Эксперты не рекомендуют приобретать товары раскрученных марок, ведь в их цену входят не только себестоимость и накрутка производителя и магазина, но и затраты на маркетинговую кампанию, рекламу и продвижение марки.

А вот гарантии того, что широко разрекламированный товар имеет лучшее качество, чем его недорогой собрат, никто не дает. К тому же, в крупных супермаркетах существует практика продажи продукции, изготовление которой заказано сетью именно этих магазинов. Стоимость таких продуктов на порядок ниже, а качество, как правило, ничуть не хуже, чем у известного производителя.

8. Откажитесь от вредных привычек

Мало того, что курение и алкоголь вредят здоровью, так и приобретение столь сомнительных продуктов влетает в копеечку.

Пачка сигарет, к примеру, стоит в районе 100 рублей. Если покупать сигареты раз в два дня, то за год на курение тратится 18 тысяч рублей.

За эту сумму можно приобрести велосипед и заняться спортом, что гораздо полезнее для организма.

9. Зимние заготовки

В современных супермаркетах присутствует изобилие свежих овощей в замороженном виде – брокколи, горошек, фасоль, кукуруза и прочее-прочее.

А что нам мешает в летний сезон, когда подобные продукты стоят дешевле всего, сделать подобные заготовки самим. Современные холодильники имеют большую морозильную камеру, в которой успешно поместится разнообразие замороженных натуральных продуктов.

10. Коммунальные платежи

Установите в квартире счетчики на электричество, воду и газ. Платить по счетчикам гораздо выгоднее, чем по нормативу на одного человека. Также существуют определенные хитрости по энергосбережению:

  • установите во всех осветительных приборах в доме энергосберегающие лампочки вместо обычных ламп накаливания;
  • приобретая бытовую технику, всегда смотрите на класс энергосбережения;
  • наливайте в электрический чайник столько воды, сколько потребуется в ближайшее время, не кипятите воду про запас;
  • меньше тратьте воды по счетчикам;
  • чаще размораживайте холодильник, так он потребляет меньше энергии.

11. Расходы на транспорт

  • Полюбите пешие прогулки, не катайтесь без острой необходимости на общественном транспорте, а тем более на собственном автомобиле.
  • Автомобильное топливо дорожает с каждым годом, поэтому ездить на машине каждый день становится не выгодно.
  • Старайтесь преодолевать небольшие расстояния до магазина и обратно пешком.
  • Ищите попутчиков (естественно не бесплатно), если хотите ежедневно добираться до работы на своем авто.

12. Гардероб

Дорого – не значит качественно и красиво. Можно приобретать модные и добротные вещи на сезонных распродажах со скидками. Сейчас присутствует такое изобилие одежды и обуви для людей любого пола и возраста, что переплачивать за наряды просто глупо и не дальновидно.

  1. Приобретайте только те предметы гардероба, которые Вам действительно сейчас нужны.
  2. Перед каждой покупкой задумывайтесь, как изменится Ваша жизнь после ее приобретения. Ведь не обязательно приобретать пятую пару брюк, если на носу зима и нужны новые зимние сапоги, так как старые пришли в негодность еще в конце прошлого сезона.
  3. Заказывайте вещи через интернет-магазины, так можно избежать дополнительных наценок на товар.

13. Косметические средства

На красоте и здоровом внешнем виде экономить нельзя.

Но все же есть некие тонкости. Например, сейчас на полках магазина огромный ассортимент косметических средств различной ценовой категории.

  1. Обращайте внимание на состав и гипоаллергенность продукции. Чем известнее бренд, тем он дороже, так как нам приходится платить еще и за его рекламу.
  2. Старайтесь приобретать натуральную косметику, обращая внимание на производителя, срок годности и условия хранения.
  3. Не ленитесь заниматься своей внешностью натуральные средствами. Заметный результат дают приготовленные самостоятельно маски для лица, тела и волос из натуральных продуктов (мед, кофе, травы и пр.).

14. Бытовая техника

Здесь действует тот же принцип, что с продуктами и гардеробом, — чем известнее марка производителя техники, тем она дороже.

При покупке обратите внимание на продукцию отечественного производства, которая по функциям и качеству ничем не отличается от импортной техники, а цена не так бьет по карману.

15. Откройте банковский вклад

Сэкономленные ежемесячно деньги вносите в банковский вклад, чтобы не было соблазна их потратить.

Так не будет создаваться ложное ощущение богатства и сознание того, что можно взять и потратить их в любой момент на выполнение сиюминутного желания. Находясь на банковском счету, Ваш капитал не только спрятан в надежном месте от Вас же самих, но и регулярно приумножается на определенную сумму в зависимости от процентной ставки вклада.

Заключение

Как видите, экономить возможно при любом уровне дохода. Следуя советам от наших экспертов, Вы увидите, что можно сократить ежемесячные траты практически без ущерба для привычного образа жизни. А вознаграждением за старания станет долгожданное приобретение.

Можно ли научиться экономить: планирование личного бюджета

Экономить деньги при маленькой зарплате вполне можно и без ограничения членов семьи в качественной еде и предметах первой необходимости. Чтобы не влезать в долги, кредиты и займы, нужно научиться экономить на повседневных вещах – развлечениях, проезде, лекарствах, обновках, продуктах.

Как правильно тратить деньги: планирование расходов

Планирование бюджета в быту решает несколько проблем с деньгами:

  1. Возможность ставить долгосрочные цели. Если не получается копить на отпуск, покупку авто или погашение кредита, планирование трат позволит постепенно набрать нужную сумму.
  2. Выявление скрытых расходов. Редкий человек представляет, сколько денег он оставляет впустую, кидая в корзину в супермаркете ненужные мелочи и продукты – исключите такие покупки.
  3. Создание резервного фонда. Деньги на «черный день» – потеря работы, болезнь, поломка крупной бытовой техники – должны быть в каждой семье. Размеры – в пределах от 3 до 6 месячных доходов семьи.

Чтобы начать планировать бюджет, необходимы данные о покупках за предыдущие месяцы. Также нужно составить список предстоящих событий, требующих денежных «вливаний» – свадьбы, дни рождения близких, отпуск, оплата по кредитам, закупка продуктов.

Эффективные советы по снижению ненужных трат:

  1. Анализируйте покупки за прошлую неделю, месяц. Расставьте приоритеты – количество походов в кино или ресторан можно сократить, ланч для работы сделать дома и принести в офис свои продукты, сэкономив деньги на походе в кафе. Кофе из автомата стоит в несколько раз дороже, чем приготовленный своими руками.
  2. Расставьте приоритеты. Все совершенные покупки нужно разделить на несколько групп. Отдельно выпишите предметы первой необходимости – лекарства, одежда, еда, оплата коммунальных услуг, кредита, кружков для детей. В графу «Нужное» внесите расходы денег на подарки близким, покупку необходимых предметов гардероба и обуви (например, сезонных). В графе «Желаемое» укажите затраты денег на развлечения, покупку косметики, одежды, без которых можно обойтись. В графу «Ненужное» – траты, которые совершаются импульсивно. Обычно это покупка разных сувениров, акционных продуктов, лишняя косметика, дешевые детские игрушки в большом количестве.
  3. Собирайте чеки, квитанции на продукты, услуги, одежду. В конце месяца вы сможете быстро посчитать, на что ушли деньги, и выявить ненужные траты.

Простой способ учитывать денежные траты – заполнять таблицу доходов и расходов:

ДоходыРасходы (нужное, желаемое, ненужное)
Стипендия + заработная плата + проценты по банковскому вкладу.Коммунальные платежи + кредит + продукты + обувь и одежда + оплата кружков, курсов + проезд + лекарства + досуг.
Всего доходов.Всего расходов.
Разница (остаток денег на следующий месяц или другой период).

Вы можете сделать таблицу в бумажном виде, заведя специальную тетрадку, но легче вставить данные в Excel или скачать специальную программу учета семейного бюджета.

Способы экономии семейного бюджета

Есть несколько эффективных способов рационально расходовать средства:

  1. Правило 50/30/20. Половину всего дохода нужно отложить на основные статьи расходов – отчисление налогов, оплату коммунальных услуг, покупку продуктов питания. 30% – желаемые, но не обязательные траты: кафе, рестораны, кино, подарки друзьям. Оставшиеся 20% – возврат долгов, оплата кредитов и резервные средства.
  2. Правило 3–6 месяцев. Основная цель – сделать финансовую «подушку», которая позволит прожить всем членам семьи в течение 3–6 месяцев. Эти сэкономленные средства обеспечат стабильность в случае потери работы, болезни.

Как экономить на продуктах

Меньше тратить на продукты питания можно без ущерба для качества меню, используя следующие правила:

  1. Сразу разработайте меню на определенный временной промежуток – неделю или месяц. Составьте список из тех продуктов, которые нужны для приготовления блюд, и не более того.
  2. Мониторьте цены в магазинах. Делать покупки в одном супермаркете быстрее и удобнее, но часто на небольших рынках, в маленьких булочных стоимость одних и тех же продуктов существенно разнится — здесь можно купить то же самое гораздо дешевле.
  3. Изучайте нижние полки. Обычно именно туда кладут продукты, которые стоят дешевле. Не поддавайтесь на уловки мерчендайзинга – на уровне глаз находятся самые дорогие товары.
  4. Не платите деньги за бренд. Известное имя – не всегда залог вкуса и высокого качества. Более дешевые аналоги порой не менее вкусны и полезны, но стоят дешевле.
  5. Упаковка. Фасованные товары, например, сахар, крупы, особенно в пакетах для разового приготовления, дороже, чем развесные продукты.
  6. Скажите «Нет!» дорогим полуфабрикатам. Замороженные котлеты всегда будут стоить больше, чем домашние. Это касается пельменей, голубцов. Также стоимость выше у нарезанного хлеба, колбасы.
  7. Бутилированная вода в конечном итоге обойдется дороже, чем покупка фильтра.

Пример дешевого меню на неделю:

День неделиСписок блюд из дешевых продуктов
ПонедельникЗавтрак: овсяная каша на молоке, гренки из черствого хлеба в яйце, чай.

Обед: рассольник, ленивые вареники с картофелем, салат из сезонных овощей.

Ужин: запеканка из картофеля под сыром, сельдь, желе.

ВторникЗавтрак: перловая каша, печеночные оладьи, компот.

Обед: уха из скумбрии, запеканка из цветной капусты, кофе, сдобная булка.

Ужин: лапша с грибами, салат из моркови и вареной свеклы с майонезом.

СредаЗавтрак: молочный суп с вермишелью, вафли, кофе.

Обед: суп-пюре из тыквы, макароны по-флотски, кисель.

Ужин: сырники со сметаной, чай.

ЧетвергЗавтрак: ячневая каша, вареное яйцо, какао.

Обед: рисовые зразы, куриные крылья, запеченные в травах, компот.

Ужин: сдобный пирог с капустой, томатный сок.

ПятницаЗавтрак: оладьи с домашним вареньем, чай.

Обед: гороховый суп, картофельное пюре, тефтели с мясом и рисом.

Ужин: печенка куриная жареная, спагетти.

СубботаЗавтрак: манная каша, печенье, кофейный напиток.

Обед: постный борщ, рыбные котлеты из консервированной сайры, пампушки с чесноком.

Ужин: плов с курицей, пирог с вареньем.

ВоскресеньеЗавтрак: омлет, сосиски.

Обед: щи, драники, салат из капусты.

Ужин: отварная картошка, котлета, рисовая запеканка с яблоком.

Как правильно тратить деньги — на чем еще можно экономить

Хотя продукты питания и оплата коммунальных услуг и кредитов являются основной статьей расходов денег, сэкономить можно не только здесь. Разумно отнеситесь к покупке одежды. Составьте базовый гардероб из брюк, юбки, водолазок, рубашки, джинсов и классических пиджаков. Затем вы можете обновлять его аксессуарами, шарфиками.

Тратить мало можно еще несколькими способами:

  1. Не тратьте деньги сразу после получения. Эйфория, которая наступает в этот период, может подтолкнуть на импульсивные необдуманные покупки.
  2. Оплачивайте наличными. Ощущая купюры в руках, вам психологически будет сложнее с ними расстаться. Расплачиваясь картой, человек иногда не представляет, сколько за день или неделю снято со счёта. Особенно это правило касается кредиток.
  3. Оформляйте дисконтные, бонусные карты. Скидки по ним небольшие, но, если вы регулярно делаете покупки продуктов в одной и той же торговой точке, за месяц может выйти до 5–10% экономии денег.
  4. Берите оптом. Оптовые базы, покупка продуктов в группах совместных закупок. Большими партиями всегда брать выгодно. Особенно если вам нужны не скоропортящиеся продукты – крупы, мука, сахар, дешевые моющие средства, сигареты.
  5. Следите за сезонными скидками. Дешевую обувь и одежду в конце сезона можно приобрести на 20–50% дешевле.
  6. Онлайн-покупки. Крупные магазины не только проводят распродажи и акции, но и предлагают качественные брендовые вещи дешевле, чем в розничных торговых точках.
  7. Поставьте счетчики воды, газа и электроэнергии. Это на 20–30% снизит размер оплаты коммунальных услуг за эти ресурсы.
  8. Отключайте приборы, выходя из дома. Даже маленькая лампочка, которая светится в зарядном устройстве мобильного телефона, потребляет электроэнергию.
  9. Покупайте лекарства обдуманно. Большинство препаратов имеют более дешевые аналоги. Не секрет, что врачи сотрудничают с аптеками, выписывают более дорогие средства. Проконсультируйтесь с врачом о возможности приобретения тех или иных аналогов назначенного лекарства.

На развлечениях тоже можно сэкономить деньги. Пикник в парке ничем не хуже похода в дорогое кафе. Во многих детских комнатах есть акции – дешевое посещение в утренние часы, скидки для групп детей (объединитесь с другими родителями). Билеты в кино стоят дешевле утром.

Как прожить на маленькую зарплату

Небольшая заработная плата или другой вид дохода – не повод впадать в уныние. Даже на маленькую фиксированную сумму денег можно купить всё необходимое и даже с умом отложить средства в резервный фонд.

На 10 000 рублей в месяц

Сразу вычтите из 10 000 рублей обязательные платежи – оплату мобильной связи, интернета, отложите деньги на проезд, выплату кредита, коммунальные услуги. Желательно сразу разбить доход на несколько частей – на четыре по количеству недель или сразу на 30 по количеству дней. Никогда не превышайте лимит – если не получается расходовать эту сумму денег, вычтите излишек из следующего дня.

Сразу купите сытные дешевые продукты из расчёта на 30 дней – рис, макароны, овсяную, пшённую крупу, гречку. Дорогие продукты – говядину, телятину, свинину – можно заменить птицей, ещё дешевле стоят субпродукты – печень, почки. Купите овощи, которые долго не портятся, – картофель, морковь, капусту, лук. Также купите пачку дешевого чая, от более дорогого кофе пока можно отказаться или заменить его кофейным напитком.

Сократите объем развлечений – до улучшения материального положения откажитесь от походов по ресторанам, барам, кино. Если вам приходится много ездить по городу, пользуйтесь дешевым общественным транспортом, так вы сможете сэкономить деньги на бензине.

На 5 000 рублей в месяц

Имея 5000 рублей на руках, вряд ли получится оплатить коммунальные услуги, кредиты и раздать долги. Но даже в режиме жёсткой экономии можно дешево и сносно питаться, правильно распределять деньги. Перечень дешевых продуктов:

  1. Домашняя консервация. Хорошо, если вы делаете запасы или с вами делятся родственники.
  2. Дешевая выпечка. Булочки, пирожки, печенье, даже хлеб можно сделать своими руками, при этом он будет не менее вкусным, но более дешевым.
  3. Чай и кофе. На время финансового кризиса эти продукты можно заменить липой, чабрецом, мятой, мелиссой и другими травами.
  4. Берите только дешевые сезонные овощи и фрукты. Невзрачные яблоки, груши, сливы, которые за небольшие деньги продаются на рынке, можно использовать в свежем виде, варить морс, компот, добавлять в пироги и пирожки, каши.
  5. Замените мясо дешевыми соевыми продуктами-аналогами. Также можно использовать растительные источники белка – бобовые, проростки пшеницы.

От развлечений и покупки обновок придётся отказаться. Маникюр, педикюр и причёску можно сделать своими руками, без денег стать моделью у начинающих мастеров.

На 1000 рублей в неделю

Даже на 1000 рублей можно прожить 7 дней. Таких денег хватит только на дешевые продукты и траты первой очередности. Чтобы не брать в долг, сократите все возможные расходы – если работаете недалеко, выходите заранее и идите пешком, достаньте все съестные припасы, срок годности которых не истек.

Чаще ходите в гости – там можно не только пообщаться, но и поесть бесплатно. Установите приложение со скидками – так вы узнаете, в каких магазинах проходят акции на продукты. Добираться до работы можно не только дешевым общественным транспортом. Поговорите с коллегами, если кто-то из них едет на своём авто мимо вашего дома, можно напроситься в попутчики и доехать до работы без траты денег.

Из продуктов остаются всё те же эконом-варианты – дешевые крупы, сезонные овощи, фрукты, макароны (не из твердых сортов пшеницы), субпродукты (крылья, печень), домашняя выпечка.

На 100 рублей в день

Без ущерба для здоровья питаться на 100 руб. в день очень сложно. Примерное распределение бюджета по продуктам:

  • около 0,5 кг дешевых макарон;
  • 1,5 кг капусты;
  • 1 кг картофеля;
  • 2 шт. моркови;
  • 3 луковицы;
  • 3 помидора (в сезон).

Из этого можно сделать дешевые небольшие и низкокалорийные блюда с учетом того, что дома у вас есть масло (растительное и сливочное), крупа, сахар, мука. К тому же, в эту сумму денег не входит покупка такого продукта, как хлеб, без которого наесться овощами сложно.

Экономия денег – вынужденная мера, когда человек остается без источника дохода. Не поддавайтесь соблазну взять в долг – так вы не сделаете себя узником финансовых обязательств.

В сложной ситуации поможет дополнительный доход: можно найти подработку или рассмотреть варианты заработка на дому.

10 секретов экономии, чтобы не жить от зарплаты до зарплаты

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

Помните, как в детстве мы мечтали о том, что всю зарплату будем тратить на сладости и походы в луна-парк или накупим себе кучу игрушек? Как же мы ошибались! Взрослая жизнь постоянно подкидывает нам проблемы: оплата счетов, расходы на питание и транспорт. Однако не стоит отчаиваться: финансовые эксперты постоянно придумывают новые способы экономии, которые помогут вам спланировать бюджет так, чтобы не испытывать нехватку денег.

AdMe.ru решил узнать, как сколотить собственный капитал, если твои родители не долларовые миллионеры. А в конце статьи вас ждет способ быстрого погашения кредитов.

1. Провести выходные без расходов

Благодаря многочисленным опросам выяснилось, что на выходных люди буквально сорят деньгами. Причем мужчины и семьи с детьми до 18 лет тратят гораздо больше, чем другие слои населения.

  • Пользователи сети организовали целое движение «выходные без трат» (англ. no-spend weekend), которое помогает сохранить ваши финансы в целости. Попробуйте провести уик-энд без лишних растрат: отмените прогулки по торговому центру, походы в рестораны и поездки. Пикник с семьей, спортивная тренировка на свежем воздухе или приготовление пищи в кругу родных сэкономят кучу денег.

2. Исключить из рациона все напитки, кроме очищенной воды

Жители мегаполисов ежегодно тратят на кофе сумасшедшие деньги: ₽ 43 800 в России и $ 1 410 в США. Если в этот список включить еще соки, сладкую газировку и другие сладкие (и не слишком полезные) напитки, то выйдет и вовсе впечатляющая сумма.

  • Чистая бутилированная вода стоит дешевле любых ароматизированных напитков и заодно бережет ваше здоровье. Отказ от соков, алкоголя и прочих вредностей гораздо выгоднее, чем среднестатистический вклад в банке.

3. Спрятать пластиковые карточки подальше

70 % людей в развитых странах для покупок пользуются пластиковыми карточками. А продавцы и производители только рады, ведь при безналичном расчете мы тратим на порядок больше.

  • А все потому, что человеку несложно расстаться с деньгами, которые он и в руках-то не держал. Другое дело — наличные: покупателю приходится подсчитывать, сколько у него осталось денег, и иногда отказываться от товара. Пользуйтесь наличными для небольших покупок и обходите стороной интернет-магазины (в них люди тратят больше, чем в офлайне).

4. Использовать метод отложенных покупок

Маркетологи постоянно пытаются заставить вас делать ненужные приобретения: 80 % покупателей в интернете совершают импульсные покупки. Правда, в офлайне процент чуть ниже — треть покупателей не могут удержаться от незапланированных трат.

  • Для того чтобы не сожалеть о напрасно потраченных деньгах, возьмите за правило делать 48-часовую паузу перед покупкой понравившегося предмета. Если через пару суток желание купить не пропадет, смело делайте покупку. Так, не сильно ограничивая себя, вы сможете здорово экономить и избежите завалов в шкафах.

5. Копить деньги неочевидным способом

Откладывание денег про запас может быть психологически сложным занятием: у людей создается ощущение, что они отрывают от себя деньги в счет завтрашнего дня. А некоторым и вовсе кажется, что копят только толстосумы, у которых денег куры не клюют. Однако есть нескучный способ, который поможет накопить небольшую сумму денег без особых «моральных затрат».

  • Мелисса, популярный блогер из США, предлагает еженедельно откладывать сумму, равную дневной температуре в среду. Правда, девушка делает сбережения в долларах и сумма получается внушительнее, чем в нашей родной валюте.

6. Собирать металлические деньги

Люди обычно рассовывают мелочь по карманам, и зря, ведь есть два способа превратить монетки в капитал:

  • Заполняйте бутылку монетами одного номинала. Конечная сумма зависит только от вашей скорости, размера емкости ну и терпения, конечно.
  • Этот способ работает с монетами наименьшего номинала. Процесс накопления начинается, например, с ₽ 1, на следующий день вы кладете ₽ 2, затем ₽ 3 и т. д. в арифметической прогрессии. Когда ежедневный взнос покажется вам обременительным, можно начинать заново.

7. Отказаться от брендированных товаров

Стоимость брендированных товаров — не только одежды, но и продуктов — складывается из затрат на маркетинг, продвижение, дизайн и еще десятка компонентов. Покупая вещь с именем, вы платите зарплату рекламщикам и куче персонала, никак не связанного с производством.

  • В целях экономии бюджета можно на некоторое время (или навсегда) отказаться от товаров известных брендов. Зачастую их качество никак не отличается от пресловутого «ноунейма» (англ. no name — «без имени»), а мы платим просто за чувство сопричастности к сильным мира сего.

8. Экономить заряд батареи на смартфоне и пополнять копилку одновременно

Сегодня люди проводят за экраном смартфона минимум 3 часа в день и достают его из кармана 58 раз за сутки. Следующий способ убивает сразу двух зайцев: помогает вам делать накопления и избавляет от телефонной зависимости.

  • В конце рабочего дня проверяйте уровень заряда батареи. Например, в 18:00 на телефоне осталось 35 %, значит, вы израсходовали 65 %. Следовательно, придется раскошелиться на ₽ 65. Чем чаще вы зависаете в телефоне, тем большая сумма оказывается в копилке. И наоборот.

9. Откладывать купюры редкого номинала

Если накопление монеток кажется вам слишком монотонным делом, попробуйте способ, который предложил известный финансовый блогер.

  • Возьмите себе за правило откладывать купюры определенного номинала. Например, ₽ 50 или ₽ 200, которые встречаются не так уж часто. Так за короткий отрезок времени можно накопить на желанную обновку (не забудьте воспользоваться способом из п. 4).

10. Пожить как Илон Маск в юности

В 17 лет Илон Маск твердо знал, что хочет стать миллиардером и, чтобы испытать силу духа, он решил некоторое время жить на $ 1 в день. Не так давно американская журналистка повторила подвиг знаменитого бизнесмена, правда, она подкорректировала сумму с учетом инфляции и тратила на еду $ 2 в день. И вот что их этого вышло.

  • В 1990-м Маск питался хот-догами, апельсинами и макаронами.
  • В 2015 году журналистка ела только арахисовое масло, макароны, овсянку и бананы. Если вы ограничены в средствах, то выжить на $ 2 в день можно, но радости от этого мало. Героине эксперимента пришлось воровать пакетики с приправами в фастфудах и часто ходить в гости к друзьям, чтобы поесть у них.

Бонус: метод снежного кома, чтобы избавиться от кредитной кабалы

Этот способ подойдет тем, кто был вынужден взять сразу несколько кредитов и теперь отдает большую часть зарплаты на погашение долгов.

  • Ежемесячно вносите минимальный платеж по каждому кредиту. А если у вас появилась лишняя сумма, гасите тот долг, где проценты за пользование выше всего. Так вы закроете самый дорогой кредит в первую очередь.
  • Когда вы покончите с ним, у вас освободится определенная сумма денег. Не тратьте ее, а повторите первый шаг (определите долг с самой высокой процентной ставкой и принимайтесь теперь за него).
  • Повторяйте действия до тех пор, пока не рассчитаетесь с долгами. Вот онлайн-калькулятор, который помогает быстро освободиться от долговых обязательств.

Этот способ называется «метод снежного кома», ведь вместо того чтобы привыкать к лишним деньгам, вы методично расправляетесь с долгами без особых потерь и наращиваете темп погашения.

Американские социологи опросили 1 000 человек и выяснили, что 20 % людей вообще не откладывают на черный день. А как к экономии относитесь вы?

Читайте также:  У малыша болит зуб: как помочь ребёнку
Ссылка на основную публикацию